客戶更改了銀行帳戶，一定要重新做KYC

某天，某紡織品貿易公司收到一個供應商來電：說更改了工廠地址和銀行帳戶，請他們把賬款匯到新的銀行帳戶。貿易公司的CFO記得曾經閱讀過一篇文章 「黑客拿了我的貨款，能追嗎? 」 。文章內的公司就是因為匯款到了新的銀行帳戶而最終蒙受損失的。那CFO應該怎樣處理這個要求呢？

CFO第一件想起的事情便是KYC守則 (Know Your Customer, 了解你的客戶) 中提到如果貿易夥伴有重大的改變，一定要重新啟動KYC的流程，以確認貿易夥伴是合法合規。

如果沒有重新啟動KYC流程，CFO可能不知道：

• 打電話的人是否還在現有的供應商工作，或仍代表這供應商。
• 這供應商的股權結構有否發生了變化，新的廠址是否屬於現有的供應商。
• 新的銀行賬戶持有人是否現有的供應商，而不是其他公司。

由於貿易公司是美國歐文氏的長期客戶，CFO便向美國歐文氏徵詢意見。美國歐文氏顧問立時表示CFO確是有擔心的理由，因為美國歐文氏已經處理過不少類似的爭議案件。

美國歐文氏顧問迅速的把貿易公司與現有供應商的情況匯總起來：如果不重做KYC，並在支付了去新的銀行賬戶後，然後才發現新的銀行賬戶不屬於現有的供應商，那現有的供應商可以追索貿易公司違約。 另外，如果供應商更換了其股東，並有可能改變了主要管理人員，那麼貿易公司便需要重新考慮他們的貿易關係。

至於KYC審核，美國歐文氏建議CFO採取如下措施：

1. 購買關于供應商的徵信報告 (Collectability Report)，以便掌握供應商的最新的股權結構，註冊變更，最終受益人，最近2年的詳細財務報表，訴訟記錄，進出口情況，信用相關情報等。現場考察選項提供了新工廠的照片。
2. 要求供應商提供新的銀行賬戶戶主證明。

經過KYC審查，CFO發現供應商正試圖擴大經營，使用舊工廠配置產能給國內市場，新工廠則提供產能給海外市場。供應商的公司沒有股東變更，新的銀行賬戶是合法合規的。最終貿易公司很高興這供應商能提供更穩定的供應。
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如果不進行KYC審核，你將永遠不知道面臨的風險。相比于爭議時產生的成本，KYC的成本低多了。